马来西亚：沙盒开放日

时间： 2024年6月24日                                来源：马来西亚中央银行

原文链接：https://www.bis.org/review/r240702d.pdf

生成式人工智能、量子计算、区块链和物联网 (IoT) 等新兴创新有望彻底改变我们运营和提供金融服务的方式。这些技术有望开启一个提高效率、安全性和客户体验的新时代。

到目前为止，国家银行的监管沙盒在促进测试创新用例和商业模式（如电子 KYC、先买后付、数字保险和数字汇款）方面发挥了重要作用。

我们今天的活动旨在将金融生态系统内的传统参与者和颠覆者聚集在一起，进行有意义的讨论，规划我们在促进实验和推动负责任创新方面的未来旅程。

秉承“重塑创新”这一主题，我想借此机会分享一些见解和建议，关于作为金融生态系统主要推动者，我们如何在这一领域取得进展。

首先，国家银行作为监管机构的职责是确保沙盒等途径继续支持负责任的创新和监管适应。自 2016 年成立以来，国家银行的监管沙盒一直是提供安全实验避风港和促进国家银行调整监管政策的关键。

随着数字创新不断发展，马来西亚国家银行致力于确保我们的监管框架继续与风险保持相称，并更好地释放创新的优势。这意味着要创造一个有利的环境，培育负责任的创新和良性竞争，为敏捷的参与者提供蓬勃发展的机会，并有效管理相关风险——尤其是那些可能威胁整个系统稳定、消费者结果和金融业信心的风险。

考虑到这一点，我们最近更新了沙盒框架，并进行了两项关键增强，遵循平等、比例和中立的原则：

一是，简化了所有申请者进入标准沙盒的资格审查，使创新解决方案更容易得到检验。

第二，还引入了绿色通道，使具有成熟风险管理能力的金融机构能够更快、更灵活地测试其创新。一旦获得资格，金融机构将能够注册任意数量的测试项目，并缩短审批时间。我强烈建议您提前规划可以从这一加速通道中受益的解决方案类型。

除了监管机构，金融行业及其战略合作伙伴在促进金融科技生态系统的蓬勃发展方面也发挥着重要作用。随着金融消费者的活动深深植根于数字生态系统，合作变得前所未有的重要。例如，最近三次沙盒测试案例涉及金融机构、金融科技公司和技术提供商之间的 17 个合作伙伴关系。这些合作促进了知识和专业知识的共享，实现了合作伙伴之间创新的好处。

除了价值和释放新机遇之外，伙伴关系还必须考虑相关风险以及如何创造协同效应以改善风险管理实践。我敦促大家继续探索如何更好地利用此类伙伴关系作为负责任地推动创新的制胜法宝。